☪️ Есть способ вложить деньги халяльно и доходно. Обзор фонда ITSS ETF.
По данным МФЦА, 2,2 млн мусульман Казахстана хотят инвестировать с соблюдением норм шариата, но пока хранят деньги дома или в банках. Это 1,9 триллиона тенге, которые не работают и теряют ценность из-за инфляции. Причина простая — не хватает финансовых инструментов, соответствующих исламским принципам.
Хорошая новость: совсем недавно в Казахстане такой инструмент наконец появился. Речь про первый в Центральной Азии шариатский фонд ITSS ETF, который позволяет инвестировать с соблюдением всех норм Ислама и получать при этом неплохую. доходность (около 19% в долларах за 2024 год).
Узнайте, как работают шесть ключевых принципов шариата и как им соответствует фонд ITSS ETF ⬇️
Запрет Riba (ростовщичества)
В чем суть. Ростовщичество в исламе строго запрещено. Это значит, что мусульманам нельзя брать или давать деньги под процент. Любой доход должен основываться на реальной экономической деятельности и создании ценности, а не на долгах и процентных займах.
Как этому соответствует ITSS ETF? В портфель входят только компании, у которых доля дохода от процентов не больше 5%, а общая долговая нагрузка — ниже 30% от их рыночной капитализации.
Каждая компания проходит строгий контроль и ежедневный мониторинг, чтобы это правило соблюдалось постоянно. Более того, у компаний строго проверяется уровень долговой нагрузки — долг не должен превышать 30% от их рыночной капитализации. Если компания перестает соответствовать этим критериям, она немедленно исключается из фонда.
Избегание Gharar (неопределенности)
В чем суть. Шариат запрещает любые сделки с двусмысленностью. Это значит, что все условия инвестирования должны быть абсолютно ясными, прозрачными и понятными. Инвестор должен точно знать, куда и на каких условиях вкладываются его деньги.
Как этому соответствует ITSS ETF? Фонд соблюдает принцип прозрачности на всех уровнях: полный список компаний в составе индекса ITSS ETF публикуется открыто и регулярно обновляется.
Раз в месяц портфель проходит ребалансировку и проверяется на соответствие нормам шариата. За этим внимательно следит независимый шариатский совет под руководством муфтия Мухаммада Ибрагима Эссы. Если компания перестает соответствовать критериям прозрачности и понятности, ее незамедлительно исключают из состава фонда и заменяют другой.
Благодаря таким правилам вы всегда будете понимать, куда именно вложены ваши деньги, и не столкнетесь с неожиданными рисками
Запрет Maysir (азартных игр)
В чем суть. Ислам запрещает получение дохода от азартных игр, ставок и любых спекуляций. Инвестиции должны быть связаны только с реальной экономикой и приносить пользу обществу, а не основываться на случайности или чистой удаче.
Как этому соответствует ITSS ETF? Фонд вкладывает деньги исключительно в компании, создающие настоящие товары и услуги, полезные людям. В портфеле нет казино, букмекерских контор или сомнительных спекулятивных активов.
Основу фонда (51%) составляют IT-компании, которые разрабатывают инновационные технологии и способствуют прогрессу. Остальная часть распределена между здравоохранением (17%), потребительским сектором (16%), платежными сервисами (8%), энергетикой (6%) и телекоммуникациями (2%). Такая структура гарантирует, что доходность фонда основана не на случайности, а на реальном экономическом развитии и стабильности.
Принцип халяльных инвестиций
В чем суть. Ислам позволяет инвестировать только в компании, которые занимаются разрешенной деятельностью. Недопустимы инвестиции в производство алкоголя, табака, свинины, оружия, азартные игры или любые финансовые услуги, основанные на процентных доходах.
Как этому соответствует ITSS ETF? Фонд включает в портфель только компании, чья деятельность полностью соответствует нормам шариата.
В числе таких компаний — глобальные лидеры: Apple и Microsoft (технологии), Tesla и Broadcom (инновации и электроника), Johnson & Johnson и AstraZeneca (здравоохранение), The Home Depot и Procter & Gamble (потребительские товары), Exxon Mobil и Chevron (энергетика).
Все они тщательно проверены независимой компанией Sahih Invest и проходят ежедневный мониторинг на соблюдение исламских стандартов. А для дополнительной защиты и диверсификации доля одной компании ограничена 10%.
Если какая-то компания перестает соответствовать халяльным критериям, ее немедленно исключают, а средства перераспределяют в другие проверенные активы. Благодаря этому вы сможете быть уверены, что деньги приносят прибыль без нарушения религиозных норм
Социальная ответственность
В чем суть. Исламские финансы требуют, чтобы деньги работали на благо общества. Инвестиции должны нести практическую пользу людям: улучшать здоровье, повышать уровень жизни и не наносить вред природе или человеку.
Как этому соответствует ITSS ETF? Фонд включает компании, которые не просто ведут разрешенную деятельность, а реально меняют жизнь людей к лучшему. Например, разрабатывают лекарства, помогающие бороться с тяжелыми болезнями, внедряют экологичные решения в производстве, создают продукты и технологии, которые упрощают и улучшают повседневную жизнь.
Управляющая компания постоянно следит за тем, чтобы бизнесы в составе ETF не игнорировали эти правила. Нарушителей сразу убирают из фонда и заменяют другой, соответствующей исламским нормам.
Прозрачность и честность
В чем суть. Ислам требует полной прозрачности и ясности в финансовых вопросах. Инвестор должен точно понимать, как используются его деньги, на каких условиях совершаются сделки и какие риски существуют. Любая неопределенность или сокрытие информации категорически запрещены, поскольку это может привести к несправедливости и потерям.
Как этому соответствует ITSS ETF? Фонд обеспечивает полную открытость на каждом этапе работы:
- Надзор со стороны регулятора. ITSS ETF контролируется Международным финансовым центром Астаны (МФЦА). Фонд регулярно отчитывается перед регулятором и строго выполняет все нормативные требования.
- Надежное хранение активов. Активы инвесторов хранятся отдельно от денег управляющей компании — в специальном депозитарии (кастодиане). Даже если управляющая компания столкнется с финансовыми трудностями или банкротством, ваши инвестиции остаются полностью защищенными
- Прозрачность дивидендной политики. Дивиденды, полученные фондом, направляются не напрямую инвесторам, а реинвестируются в увеличение стоимости паев.
Состав фонда всегда ясен и не вызывает вопросов с точки зрения халяльности
ITSS ETF — первый в Центральной Азии фонд, который полностью соответствует шести главным принципам шариата. Он дает мусульманам Казахстана и соседних стран возможность инвестировать без нарушения исламских норм.
На старте размещения акции фонда стоили около $10 — с тех пор цена определяется рынком. Покупать можно от одной акции, без минимального порога по количеству или сумме. А доходность за 2024 год составила около 19%. Листайте дальше, чтобы узнать, как приобрести акции ITSS ETF и сделать первый шаг к халяльным инвестициям.
Не является инвестиционной рекомендацией