💰 Деньги на депозите защищены, но почти не растут. Есть ли вариант выгоднее?
Многие держат накопления на вкладах, потому что это кажется простым и надежным вариантом. Но для долгосрочных вложений есть еще один простой инструмент — ETF. Это биржевой фонд, который вкладывает деньги инвесторов сразу в десятки крупнейших компаний мира и торгуется на бирже, как обычная акция.
Звучит сложно, но на деле купить и продать акции фонда можно так же легко, как и открыть депозит в банке. В статье подробно и честно сравним ETF и вклады по нескольким пунктам. Также покажем, как начать с небольшой суммы и выбрать подходящий фонд.
📌 Доходность
Главная задача любых долгосрочных вложений — не просто сохранить деньги, но и заметно их приумножить. И здесь ключевым фактором становится доходность. Даже разница всего в пару процентов годовых со временем творит чудеса. Представьте: ваши 10 тысяч долларов через 5–10 лет могут превратиться как в 15 тысяч, так и в 20 тысяч — и все зависит лишь от того, куда вы их вложите сегодня.
💰 Депозит. Дает стабильный доход с заранее известной ставкой: по валютным вкладам около 1–2% годовых, по тенговым — примерно 13%. В долгосрочной перспективе это едва покрывает инфляцию, а значит, деньги практически не растут.
💰 ETF. Биржевые фонды (ETF) инвестируют деньги сразу в десятки крупнейших мировых компаний и обычно дают более высокую доходность, чем депозиты — в среднем от 7% до 15% годовых в долларах.
Например, ITSW ETF, который повторяет индекс из 50 крупнейших компаний США, Европы, Азии и Казахстана, только за 2024 год вырос более чем на 20% (в долларах). Это в несколько раз выше доходности валютных депозитов и подходит тем, кто хочет инвестировать надолго и значительно увеличить свои накопления.
📌 Риски и гарантии
Вкладывая деньги надолго, важно позаботиться об их защите. Нужно знать, что произойдет со средствами, если ситуация на рынке изменится или возникнут проблемы у банка или фонда.
💰 Депозит. Вклады в казахстанских банках защищены государством на сумму до 20 млн тенге. Это удобно и надежно: даже если банк закроется, вкладчик сможет вернуть деньги в пределах этой суммы. Но от главного риска долгосрочных вложений — инфляции — депозит не защитит. С годами покупательная способность денег будет постепенно снижаться, несмотря на надежную страховку.
💰 ETF. Здесь защита устроена иначе. Деньги инвесторов хранятся отдельно от управляющей компании, в специальном депозитарии под контролем финансового регулятора МФЦА. Например, управляющая компания фонда ITSW не может самостоятельно использовать деньги инвесторов для собственных целей или покрытия долгов — даже в случае ее банкротства деньги инвесторов останутся в безопасности.
Акции внутри фонда могут падать в цене. Но ITSW ETF снижает риск благодаря широкой диверсификации: по сути, вы вкладываете деньги в 50 крупнейших компаний США, Европы, Азии и Казахстана. Даже если акции нескольких компаний упадут, остальные смогут компенсировать потери. Чем дольше деньги находятся в ETF, тем ниже вероятность убытков.
Минимальный порог входа — от одной акции. Это удобный способ познакомиться с ETF и оценить работу фонда без крупных вложений
📌 Налогообложение
При долгосрочных вложениях важно учитывать, нужно ли платить налог с полученного дохода. Чем больше сумма и срок инвестирования, тем заметнее влияние налогов на итоговую прибыль.
💰 Депозит. В Казахстане доход по депозитам не облагается налогом, и это большое преимущество банковских вкладов. Все начисленные проценты остаются у вас, ничего дополнительно платить не нужно.
💰 ETF. Зарубежные биржевые фонды, (например, американские SPY или VOO), требуют уплаты налогов с полученной прибыли. Это значит, что инвестору придется самостоятельно декларировать доход и отдавать часть заработанного государству.
Но есть удобный вариант — ETF, доступные через платформу ITS. Такие фонды, как ITSW, при покупке через брокеров, подключенных к ITS, освобождаются от налога на прибыль в Казахстане. Это значит, что вы получаете всю доходность целиком, без дополнительных удержаний.
📌 Доступность средств
Иногда деньги могут срочно понадобиться, например, на оплату лечения или выгодную крупную покупку. В такой ситуации важно заранее понимать, насколько быстро и без потерь можно получить доступ к своим вложениям.
💰 Депозит. У всех банков разные условия по депозитам. Некоторые вклады можно снять досрочно без потери процентов, но обычно по таким предложениям ставка изначально ниже. Если же вы выбираете более доходный депозит, то при досрочном снятии скорее всего потеряете всю прибыль или значительную ее часть.
💰 ETF. ITSW ETF устроен проще и удобнее для вас: акции фонда можно продать в любой рабочий день с 10:00 до 03:45 по времени Астаны, а деньги поступят на счет уже через несколько дней. При этом вы полностью сохраняете всю заработанную прибыль и не теряете проценты из-за досрочного вывода средств.
Кроме того, такое время торгов удобно, если вы следите за финансовыми новостями: оно позволяет оперативно реагировать на события не только в Казахстане, но и на рынках Азии, Европы и Америки. Вы можете спокойно инвестировать надолго, зная, что деньги всегда можно получить обратно, не теряя доходность.
ETF отлично подходит для длительных инвестиций в стиле «положил и забыл». Но и по удобству доступа к деньгам он все равно заметно выигрывает у большинства банковских вкладов
📌 Управление
Вряд ли вам захочется постоянно тратить время на контроль за вложенными деньгами и запоминать даты окончания договоров. Гораздо удобнее выбрать инструмент, где вложения будут работать сами по себе, без лишних действий.
💰 Депозит. Кажется простым инструментом, но требует внимания и регулярных действий с вашей стороны. Нужно помнить, когда заканчивается вклад, следить за изменением ставок, искать наиболее выгодные условия и каждый раз заново продлевать договор. Если деньги понадобятся досрочно, придется снова проходить этот путь.
💰 ETF. ITSW — это индексный фонд, который следует за конкретным рыночным индексом (списком из заранее отобранных компаний). Это значит, что управляющие не выбирают вручную, какие компании добавлять или исключать, а просто следуют за индексом. Поэтому инвестору не нужно самому изучать рынок и анализировать отдельные акции.
Раз в три месяца в фонде происходит ребалансировка — это автоматическое обновление состава портфеля, чтобы он продолжал полностью соответствовать индексу. Например, если доля какой-то компании превысила установленный лимит (10%), при ребалансировке ее доля уменьшается, а доли других компаний пропорционально увеличиваются. Благодаря этому портфель всегда остается сбалансированным и защищенным от чрезмерного риска.
Комиссия за обслуживание — всего 0,2% в год, что в разы ниже, чем у активно управляемых фондов. К тому же фонд сам реинвестирует полученные дивиденды, увеличивая доход без дополнительного участия инвестора. В итоге вы экономите время, нервы и можете спокойно заниматься своими делами, пока деньги работают самостоятельно.
📌 Долгосрочные перспективы
При размещении средств на депозите доходность нередко уступает реальному уровню инфляции. Это означает, что покупательная способность накоплений со временем снижается, особенно в ситуациях, когда курс национальной валюты постепенно снижается по отношению к доллару США.
Номинированные в долларах индексные фонды, включая ITSW ETF, в долгосрочной перспективе демонстрируют более высокую доходность по сравнению с традиционными инструментами, такими как депозиты, облигации, недвижимость и золото. Это подтверждают результаты многочисленных исследований.
Для наглядности приведем расчет. Если вложить 10 000 тенге сегодня на депозит в тенге и в долларах или в ITSW ETF (представим почти невозможное: ставка по депозиту меняться не будет, а номинированный в долларах ETF будет показывать динамику, близкую к результату 2024 года), то получим:
• На стандартном банковском депозите через 10 лет сумма может составить около 36 500 тенге. Но за это время тенге, скорее всего, ослабнет к доллару. Сегодня эта сумма была бы близка к $71*.
• На стандартном банковском депозите через 10 лет сумма в долларах может составить около $22*.
• Инвестиции в ITSW ETF за аналогичный период могут превысить $120*.
(*) Приведенные расчеты носят иллюстративный характер и не являются гарантией доходности.
Подробнее о возможностях инвестирования с ITSW ETF — на официальном сайте its-world.kz.
Если сравнивать ETF и депозит, то фонд выигрывает по большинству параметров: доходность выше, доступ к деньгам проще, а управление инвестициями не требует постоянного внимания. Конечно, стоимость ETF может колебаться в краткосрочной перспективе, но на длинном сроке эти колебания сглаживаются, и финансовый результат становится ощутимо выше, чем у вклада.
Листайте дальше, чтобы узнать другие подробности про ITSW ETF и инвестировать даже с небольшой суммы.
Не является инвестиционной рекомендацией